Calculadora: ¿cuánto necesito para retirarme?
Para saber cuánto necesitas para retirarte, resta tu Seguro Social del ingreso mensual que quieres, ajústalo por inflación y calcula cuánto capital produce esa diferencia durante 25 o 30 años. Para $4,000 al mes con $1,800 de Seguro Social, a 30 años del retiro, la meta suele pasar de $1 millón.
Por Astrid Tovar · Actualizado
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¿Cómo calcula la meta de retiro?
En tres pasos. Primero, la brecha: el ingreso mensual que quieres menos tu Seguro Social. Segundo, la lleva a dólares del año en que te retiras con la inflación que elijas (3% por defecto). Tercero, calcula el capital que paga esa brecha durante los años de retiro, creciendo con la inflación, mientras el saldo sigue ganando el rendimiento de retiro.
¿Qué es la regla del 4%?
Es una regla práctica: retirar 4% del saldo el primer año y ajustarlo por inflación suele alcanzar para unos 30 años en estudios históricos. Equivale a necesitar unas 25 veces tu brecha anual. Esta calculadora usa una fórmula más flexible para que puedas cambiar los años y el rendimiento.
¿Cuánto me dará el Seguro Social?
Depende de tus 35 años de mayor ingreso y de la edad a la que lo pidas. Tu estimado oficial está en ssa.gov/myaccount. Si trabajaste menos de 10 años con impuestos de Seguro Social (40 créditos), puede que no califiques.
¿De dónde sale el ahorro mensual?
De una mezcla: el 401(k) con el match del empleador, una IRA o Roth IRA y, si además necesitas protección, un IUL. Tener cuentas con trato fiscal distinto te da control sobre cuánto pagas de impuestos cada año del retiro. Compara en la calculadora de impuestos en el retiro.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para retirarme en Estados Unidos?
Depende del ingreso que quieras y de tu Seguro Social. Una regla práctica es 25 veces la diferencia anual entre lo que quieres gastar y lo que te da el Seguro Social.
¿Cuánto debo ahorrar al mes para retirarme?
Depende de tu edad, tu meta y lo que ya tienes. A los 35 años con una meta de $1 millón y un rendimiento hipotético de 6%, son cerca de $1,000 al mes durante 30 años.
¿Puedo vivir solo del Seguro Social?
Para la mayoría no alcanza: el Seguro Social reemplaza una parte del ingreso, no todo. Por eso se combina con ahorro propio.
¿Qué rendimiento debo usar?
Uno conservador. Para el periodo de ahorro muchos planificadores usan 5% a 7%; durante el retiro, 3% a 5%. Ninguno está garantizado.
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Astrid Tovar · Cofundadora de IUL Deal Factory™, la comunidad de IUL en español para agentes. Profesional de servicios financieros en Orlando, Florida.
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