Calculadora de impuestos en el retiro
Para gastar $60,000 al año de un 401(k) tradicional con una tasa de 22%, tienes que retirar cerca de $77,000: unos $17,000 al año van a impuestos. Un Roth calificado o préstamos de un IUL bien diseñado normalmente no tributan. Esta calculadora muestra esa diferencia en tu caso.
Por Astrid Tovar · Actualizado
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¿Por qué importan los impuestos en el retiro?
Porque un 401(k) o IRA tradicional no es todo tuyo: una parte es del IRS. Cada dólar que retiras de una cuenta tradicional se suma a tu ingreso del año. Si tu tasa es 22%, para gastar $1 tienes que retirar unos $1,28. Con un Roth calificado o con préstamos de un IUL bien estructurado retiras $1 para gastar $1.
¿Qué son las tres cubetas de impuestos?
Una forma de ordenar tus ahorros: la cubeta que paga impuestos cada año (cuentas de inversión normales), la que paga al final (401(k) e IRA tradicionales) y la que normalmente no paga al retirar (Roth y el valor en efectivo de un seguro de vida usado con préstamos). Tener dinero en las tres te deja escoger de dónde sacar cada año para no subir de tramo.
¿Roth o IUL para la cubeta sin impuestos?
El Roth IRA tiene límite de $7,500 en 2026 y un tope de ingresos para aportar directo. El IUL no tiene ese tope de ingresos del IRS, incluye protección de vida y tiene cargos de seguro que el Roth no tiene. Lo comparo en Roth IRA vs IUL.
¿Florida cobra impuesto sobre el ingreso en el retiro?
No. Florida no tiene impuesto estatal sobre el ingreso personal, así que en esta calculadora el impuesto estatal va en 0% por defecto. Si vives en otro estado, súbelo a la tasa de tu estado.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pago de impuestos al sacar dinero del 401(k)?
Lo que retiras de un 401(k) tradicional se suma a tu ingreso y paga tu tasa normal. Antes de los 59½ años, además, suele haber una penalidad de 10%, con algunas excepciones.
¿Los préstamos de un IUL pagan impuestos?
Normalmente no se consideran ingreso tributable mientras el IUL siga vigente y no sea un MEC. Si el IUL se cae con préstamos pendientes, la ganancia puede tributar.
¿Qué es mejor para el retiro, Roth o tradicional?
Si esperas una tasa más alta en el retiro que hoy, el Roth suele ganar; si esperas una más baja, el tradicional. Muchas personas usan los dos para tener flexibilidad.
¿Florida cobra impuestos al retiro?
Florida no tiene impuesto estatal sobre el ingreso personal, así que no cobra impuesto estatal sobre tus retiros. Los impuestos federales sí aplican.
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Astrid Tovar · Cofundadora de IUL Deal Factory™, la comunidad de IUL en español para agentes. Profesional de servicios financieros en Orlando, Florida.
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