Calculadora: ¿cuánto seguro de vida necesito?
Con el método DIME sumas deudas, de 10 a 15 años de ingreso, el saldo de la hipoteca y la educación de tus hijos, y restas el seguro y los ahorros que ya tienes. Una familia con $60,000 de ingreso, $250,000 de hipoteca y 2 hijos suele necesitar entre $800,000 y $1 millón.
Por Astrid Tovar · Actualizado
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¿Qué es el método DIME?
DIME son las siglas en inglés de Debt, Income, Mortgage y Education: deudas, ingreso, hipoteca y educación. Es la forma más usada de estimar la cobertura porque parte de lo que tu familia tendría que pagar sin ti, no de una regla fija. A ese total se le restan el seguro que ya tienes y los ahorros disponibles.
¿Sirve la regla de 10 veces el ingreso?
Sirve como punto de partida, pero se queda corta en familias con hipoteca e hijos pequeños. Con $60,000 de ingreso, 10 veces da $600,000; el DIME de una familia con $250,000 de hipoteca y 2 hijos supera los $900,000. El método completo está en la guía de cuánto seguro de vida necesitas.
¿Seguro a término o permanente?
El seguro a término cubre un plazo (10, 20 o 30 años) y es el más barato por dólar de cobertura. El permanente, como un IUL, cubre de por vida, acumula valor en efectivo y puede incluir beneficios en vida si calificas. Muchas familias combinan los dos.
¿Basta con el seguro del trabajo?
Casi nunca. El seguro grupal suele ser de 1 o 2 veces el salario y normalmente termina cuando dejas ese empleo. Inclúyelo en la casilla de lo que ya tienes, pero no cuentes con él para siempre.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto seguro de vida necesito si gano $50,000 al año?
Con el método DIME, si tienes hipoteca e hijos, lo normal es entre 12 y 20 veces tu ingreso: de $600,000 a $1 millón. Sin hipoteca ni hijos, mucho menos. Usa la calculadora con tus números.
¿Qué incluye el método DIME?
Deudas, años de ingreso a reemplazar, el saldo de la hipoteca y el costo de la educación de los hijos. Se suman y se restan el seguro y los ahorros que ya tienes.
¿El seguro del trabajo cuenta?
Cuenta mientras tengas ese empleo. Si cambias de trabajo, normalmente lo pierdes, así que no conviene que sea tu única cobertura.
¿Necesito seguro de vida si no tengo hijos?
Puede que sí si alguien depende de tu ingreso, tienes deudas compartidas o una hipoteca con tu pareja. Si nadie depende de ti, la necesidad suele ser baja.
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Astrid Tovar · Cofundadora de IUL Deal Factory™, la comunidad de IUL en español para agentes. Profesional de servicios financieros en Orlando, Florida.
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